Илья Муромец – доходность ПИФа

Куда лучше инвестировать: паевые инвестиционные фонды или памм счета. Разберем этот интересный вопрос по порядку, в двух частях. Чтобы не заблудиться в дремучем лесу паевых фондов иду в поисковик Яндекса и вбиваю поисковый запрос «ПИФ». Не удивительно, поиск сразу выдает сайт Сбербанка. Конечно же Сбербанк, кто же еще может осчастливить инвестора:) Иду на официальный сайт Сбербанка. На сайте Сбера есть кнопка «вложить и заработать». Жму кнопку, затем – инвестиционные решения – паевые инвестиционные фонды и оказываюсь на странице «Паевые инвестиционные фонды Сбербанка»

Реклама гласит –  самый простой способ выйти на фондовый рынок со «Сбербанк управление активами». На рекламные лозунги Сбербанка обращать внимание не будем, а на суть предложения посмотрим.

💰 Инвестиционный вариант № 1 – низкий риск, умеренный доход. За низкие финансовые риски и умеренный доход у Сбербанка отвечает фонд облигаций «Илья Муромец». Инвестирует фонд в государственные, муниципальные и корпоративные облигации ведущих российских эмитентов. Валюта инвестиций – рубль и доходность на 30.12.16, за 12 месяцев инвестиций составила +13%. Мы еще разберем это подробнее, а пока следующие варианты.

💰 Инвестиционный вариант № 2 – средний риск, средний доход. За средний доход , при среднем риске отвечает фонд «Сбалансированный»
Инвестиции динамически распределяются между акциями и облигациями эмитентов из РФ, – так гласит декларация. Фонд рублевый и доходность за 12 месяцев, на 30.12.16 составила +21%

💰 Инвестиционный вариант № 3 – высокий риск, высокий доход. Ну, а за высокие риски отвечает фонд акций «Добрыня Никитич». Для формирования высокого дохода пайщикам фонд инвестирует в высоколиквидные акции надежных российских компаний. На 30.12.16 доходность фонда, в рублях, за 12 месяцев инвестиций составила +27%.

13, 21 и 27 процентов дохода, при разных рисках – весьма «прибыльные варианты».

Посмотрим на самый безопасный вариант от Сбербанка и жмем на кнопку: «Фонд облигаций Илья Муромец»

Крупными заголовками выделены «Цели фонда», «Стратегии фонда», «Успехи фонда» и прочая мишура.

Мишуру в сторону и жмем кнопку «Условия инвестирования»

Изучаем внимательно условия инвестирования в паевый фонд “Илья Муромец”!

Условия инвестирования в «Фонд облигаций Илья Муромец»

Минимальная сумма вложений для первой покупки паев:

• В личном кабинете – от 1 000 руб.
• В офисе ПАО Сбербанк или АО «Сбербанк Управление Активами» – от 15 000 руб.
• Минимальная сумма вложений для последующих покупок паев – от 1 000 руб.

При покупке паев взимается комиссия («надбавка»):

• 1% при инвестировании до 3 млн рублей
• 0,5% при инвестировании свыше 3 млн рублей

При погашении паев взимается комиссия («скидка»):

• 2% при инвестировании от 0 до 180 дней
• 1% при инвестировании от 181 до 731 дня
• 0% при инвестировании от 732 дней

Если вы купили паи после 01.01.2014, владели ими больше трёх лет и продали их дороже, чем купили, то можете не платить с полученной прибыли подоходный налог (НДФЛ). Максимальная сумма прибыли, которая освобождается от налога, составляет 3 млн рублей в год.

Приведена информация о минимальных суммах вложений, о надбавках и скидках при совершении операций через АО «Сбербанк Управление Активами» и агента ПАО Сбербанк.

Информацию о минимальных суммах вложений, о надбавках и скидках при подаче заявок иным агентам можно узнать в Правилах управления фондом.

Вознаграждение управляющей компании

Из средств, инвестированных в паи, «Сбербанк Управление Активами» удерживает:

• свое вознаграждение за управление ПИФом
• расходы на оплату услуг специализированного депозитария, регистратора, аудиторской организации и другие сопутствующие расходы.

Более подробно о вознаграждениях и расходах, а также комиссиях при совершении операций можно узнать в Правилах управления фондом.

Предупреждение от Сбербанка:

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.

Фактически паевый фонд ни за что не отвечает, а вознаграждение за управление получает!

Хорошее предложение! Спасибо, Сбербанк!

Вероятный  доход от покупки пая в ПИФе “Илья Муромец”

Предположим что, Вы, отпраздновав 2017 год, решили стать инвестором и прикупить себе 1 пай в фонде облигаций «Илья Муромец»

Датой покупки будет 9 января 2017 года. 9 января стоимость покупки одного пая составляла 28310 рублей 46 копеек. По этой цене его и купим.

По правилам фонда, при приобретении паев до 3 000 000 рублей комиссия составит – 1%

Справка с официального сайта. При покупке паев взимается комиссия («надбавка»):

• 1% при инвестировании до 3 млн рублей
• 0,5% при инвестировании свыше 3 млн рублей

Обозначим датой выхода из инвестиционного процесса 25 декабря 2017 года. Вам же надо на прибыль встретить 2018 год!

• 5 декабря стоимость пая составляла 31398,14 рублей.
• Вычитаем из стоимости пая комиссию за управление 1,5 % (470,97 рублей).
• Вычитаем комиссию за выход, в нашем случае это 1%, т.к срок инвестирования менее 731 дня.

Справка с официального сайта: При погашении паев взимается комиссия («скидка»):

•  2% при инвестировании от 0 до 180 дней
• 1% при инвестировании от 181 до 731 дня
• 0% при инвестировании от 732 дней

Берем стоимость пая и определяем 1% комиссии за погашение 31398,14 *0,01 = 319,98 рублей. В итоге получаем:

• Покупка пая по цене 28310, 46 рублей.
• Оплата комиссии за покупку – 283,10 рублей.

Таким образом покупка пая обошлась в 28593,66 рублей. 

• Продаем пай за 31398,14 рублей.
• Платим комиссию за управление 1,5% – 470,97 рублей.
• Оплачиваем комиссию за погашение пая – 319,98 рублей.

За вычетом всех комиссий на руки достается  – 30607,19 рублей.

Вычитаем начальную стоимость пая и комиссию за покупку – 28593,66 рублей.

Чистый доход составил – 2013,53 рублей, за 11,5 месяцев инвестирования. В процентном соотношении это менее 10% дохода на инвестированные деньги.

Вам нравится такая доходность ПИФа, при рыночных рисках, которые никто не отменял? Легко мог быть минус, а не плюс, отсутствие убытков в паевых фондах никто не гарантирует и за убытки врятли кто будет отвечать. Это рынок.

Вывод: мне такое предложение для инвестиций в 2018 году не подходит!