Куда лучше инвестировать: паевые инвестиционные фонды или памм счета. Разберем этот интересный вопрос по порядку, в двух частях. Чтобы не заблудиться в дремучем лесу паевых фондов иду в поисковик Яндекса и вбиваю поисковый запрос «ПИФ». Не удивительно, поиск сразу выдает сайт Сбербанка. Конечно же Сбербанк, кто же еще может осчастливить инвестора:) Иду на официальный сайт Сбербанка. На сайте Сбера есть кнопка «вложить и заработать». Жму кнопку, затем — инвестиционные решения — паевые инвестиционные фонды и оказываюсь на странице «Паевые инвестиционные фонды Сбербанка»
Реклама гласит — самый простой способ выйти на фондовый рынок со «Сбербанк управление активами». На рекламные лозунги Сбербанка обращать внимание не будем, а на суть предложения посмотрим.
Сбербанк предлагает три варианта ПИФов
У каждого фонда разная степень риска и ожидаемой доходности
Инвестиционный вариант № 1 — низкий риск, умеренный доход. За низкие финансовые риски и умеренный доход у Сбербанка отвечает фонд облигаций «Илья Муромец». Инвестирует фонд в государственные, муниципальные и корпоративные облигации ведущих российских эмитентов. Валюта инвестиций – рубль и доходность на 30.12.16, за 12 месяцев инвестиций составила +13%. Мы еще разберем это подробнее, а пока следующие варианты.
Инвестиционный вариант № 2 — средний риск, средний доход. За средний доход , при среднем риске отвечает фонд «Сбалансированный»
Инвестиции динамически распределяются между акциями и облигациями эмитентов из РФ, — так гласит декларация. Фонд рублевый и доходность за 12 месяцев, на 30.12.16 составила +21%
Инвестиционный вариант № 3 — высокий риск, высокий доход. Ну, а за высокие риски отвечает фонд акций «Добрыня Никитич». Для формирования высокого дохода пайщикам фонд инвестирует в высоколиквидные акции надежных российских компаний. На 30.12.16 доходность фонда, в рублях, за 12 месяцев инвестиций составила +27%.
13, 21 и 27 процентов дохода, при разных рисках – весьма «прибыльные варианты».
Содержание:
Посмотрим на самый безопасный вариант от Сбербанка и жмем на кнопку: «Фонд облигаций Илья Муромец»
Крупными заголовками выделены «Цели фонда», «Стратегии фонда», «Успехи фонда» и прочая мишура.
Мишуру в сторону и жмем кнопку «Условия инвестирования»
Изучаем внимательно условия инвестирования в паевый фонд!
Условия инвестирования в «Фонд облигаций Илья Муромец»
Минимальная сумма вложений для первой покупки паев:
- в личном кабинете – от 1 000 руб.
- в офисе ПАО Сбербанк или АО «Сбербанк Управление Активами» – от 15 000 руб.
Минимальная сумма вложений для последующих покупок паев – от 1 000 руб.
При покупке паев взимается комиссия («надбавка»):
- 1% при инвестировании до 3 млн рублей
- 0,5% при инвестировании свыше 3 млн рублей
При погашении паев взимается комиссия («скидка»):
- 2% при инвестировании от 0 до 180 дней
- 1% при инвестировании от 181 до 731 дня
- 0% при инвестировании от 732 дней
Если вы купили паи после 01.01.2014, владели ими больше трёх лет и продали их дороже, чем купили, то можете не платить с полученной прибыли подоходный налог (НДФЛ). Максимальная сумма прибыли, которая освобождается от налога, составляет 3 млн рублей в год.
Приведена информация о минимальных суммах вложений, о надбавках и скидках при совершении операций через АО «Сбербанк Управление Активами» и агента ПАО Сбербанк.
Информацию о минимальных суммах вложений, о надбавках и скидках при подаче заявок иным агентам можно узнать в Правилах управления фондом.
Вознаграждение управляющей компании
Из средств, инвестированных в паи, «Сбербанк Управление Активами» удерживает:
- свое вознаграждение за управление ПИФом
- расходы на оплату услуг специализированного депозитария, регистратора, аудиторской организации и другие сопутствующие расходы.
Более подробно о вознаграждениях и расходах, а также комиссиях при совершении операций можно узнать в Правилах управления фондом.
Предупреждение от Сбербанка:
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.
Фактически паевый фонд ни за что не отвечает, а вознаграждение за управление получает!
Хорошее предложение! Спасибо, Сбербанк!
Вероятный доход от покупки пая в ПИФе “Илья Муромец”
Предположим что, Вы, отпраздновав 2017 год, решили стать инвестором и прикупить себе 1 пай в фонде облигаций «Илья Муромец»
Датой покупки будет 9 января 2017 года. 9 января стоимость покупки одного пая составляла 28310 рублей 46 копеек. По этой цене его и купим.
По правилам фонда, при приобретении паев до 3 000 000 рублей комиссия составит – 1%
Справка с официального сайта. При покупке паев взимается комиссия («надбавка»):
- 1% при инвестировании до 3 млн рублей
- 0,5% при инвестировании свыше 3 млн рублей
Итоговая стоимость пая составит (28310.46 рублей+1% ) – 28593.66 рублей
Обозначим датой выхода из инвестиционного процесса 25 декабря 2017 года. Вам же надо на прибыль встретить 2018 год!
- 5 декабря стоимость пая составляла 31398,14 рублей.
- Вычитаем из стоимости пая комиссию за управление 1,5 % (470,97 рублей).
- Вычитаем комиссию за выход, в нашем случае это 1%, т.к срок инвестирования менее 731 дня.
Справка с официального сайта: При погашении паев взимается комиссия («скидка»):
- 2% при инвестировании от 0 до 180 дней
- 1% при инвестировании от 181 до 731 дня
- 0% при инвестировании от 732 дней
Берем стоимость пая и определяем 1% комиссии за погашение 31398,14 *0,01 = 319,98 рублей. В итоге получаем:
- Покупка пая по цене 28310, 46 рублей.
- Оплата комиссии за покупку – 283,10 рублей.
Таким образом покупка пая обошлась в 28593,66 рублей.
- Продаем пай за 31398,14 рублей.
- Платим комиссию за управление 1,5% – 470,97 рублей.
- Оплачиваем комиссию за погашение пая – 319,98 рублей.
За вычетом всех комиссий на руки достается – 30607,19 рублей.
Вычитаем начальную стоимость пая и комиссию за покупку – 28593,66 рублей.
Чистый доход составил – 2013,53 рублей, за 11,5 месяцев инвестирования. В процентном соотношении это менее 10% дохода на инвестированные деньги.
Вам нравится такая доходность ПИФа, при рыночных рисках, которые никто не отменял? Легко мог быть минус, а не плюс, отсутствие убытков в паевых фондах никто не гарантирует и за убытки врятли кто будет отвечать. Это рынок.
